مقارنة قنوات حل النزاعات

التحديات التي تواجه قنوات الحل الحالية

قامت اللجنة المالية بمقارنة الأساليب المتاحة للوسطاء المسجلين في كل من الولايات القضائية الخاضعة للتنظيم الشديد مثل الولايات المتحدة، وكذلك الأماكن المتطورة التقدمية مثل نيوزيلندا، ولاحظت أن كل ولاية قضائية لها مزاياها وقيودها الخاصة، سواء في أستراليا أو سنغافورة أو قبرص، على سبيل المثال.

لا يبدو أن هناك حلاً شاملاً أو علاجاً شاملاً يُساعد العملاء والوسطاء على حد سواء بطريقة فعالة واقتصادية في حل شكاوى العملاء. ومع ذلك، تُقدم الهيئة المالية هنا أقصى قيمة لها، لأن منتجات تداول العملات الأجنبية بالتجزئة، وعقود الفروقات، والخيارات الثنائية تُشكل القطاع الذي صُممت لدعمه.

مقارنات حل النزاعات

تتطلب العديد من الولايات القضائية من شركات الوساطة أن تصبح منظمة حتى تتمكن من تنفيذ أنشطة الخدمات المالية من داخل بلدها وإلى العملاء المحليين، وفي بعض الحالات تسمح بأحد الأمرين ولكن ليس الآخر (أي استقطاب العملاء الأجانب ولكن ليس العملاء المحليين).

في حين أن البلدان النامية الأخرى لم تنفذ بعد رقابة قوية على الأسواق المالية وتضمن التزام مقدمي الخدمات بأفضل الممارسات مع العملاء وتزويد العملاء بالقنوات المناسبة لطلب المساعدة من أطراف ثالثة، وقد تقدم فقط القدرة على دمج الشركات وتنفيذ الأنشطة المسموح بها - ولكن دون أي رقابة حقيقية.

خيارات حل النزاعات المتاحة في مختلف الولايات القضائية

الدولة	هيئة حل الشكاوى	العضوية السنوية لتجار الفوركس	تكلفة الحل للعميل	تكلفة الحل للوسيط	الحد الأقصى لمبلغ الشكوى	متوسط ​​وقت الدقة
الولايات المتحدة الأمريكية	برنامج التحكيم في NFA	عضوية NFA 125,000 دولار بالإضافة إلى رسوم أخرى	رسوم التقديم 50-1,550 دولارًا أمريكيًا + رسوم جلسة الاستماع من 125 دولارًا إلى 5,100 دولارًا	رسوم التقديم 50-1,550 دولارًا أمريكيًا + رسوم جلسة الاستماع 125-5,100 دولارًا أمريكيًا		5m
	الوساطة من قبل الطرف المعتمد		$ 300- $ 500 في الساعة	$ 300- $ 500 في الساعة		لا يوجد
نيوزيلاندا	FSCL	~ $ $ 700- 1,400	$0	رسوم فتح الشكوى حوالي 240 دولارًا أمريكيًا + رسوم الحل من 700 إلى 4,000 دولار أمريكي	$135,000	2m
	روزفلت	~ $ 1,200	$0	من 370 دولارًا إلى حوالي 1,400 دولارًا	$135,000	لا يوجد
أستراليا	FOS	حوالي 300 دولار أمريكي فأكثر حسب حجم العمل. + رسوم عضوية ASIC	$0	ما يصل إلى حوالي 2,300 دولار أمريكي للمشورة الخارجية + ما يصل إلى حوالي 2,500 دولار أمريكي لتغطية نفقات مقدم الطلب	$114,000	2m
UK	FOS	FCA	$0	$0	~ $ 210,000	2m
قبرص	FOS	رسوم عضوية CySEC من حوالي 4200 دولار أمريكي وما فوق بناءً على حجم العمل ولكن لا تتجاوز حوالي 85,000 دولار أمريكي	~ $ 23	$0	~ $ 56,000	6m

*جميع الرسوم معروضة بالدولار الأمريكي، لذا يرجى مراعاة أسعار العملات المحلية.

**يرجى مراجعة المواقع الرسمية للحصول على أحدث المعلومات وأكثرها دقة، إذ قد تتغير الظروف مع مرور الوقت. إذا وجدت خطأً، من فضلك، اسمحوا لنا أن نعرف.

الهيكل التنظيمي

يمكن للجنة المالية أن تساعد في سد الفجوة باعتبارها منصة EDR تركز على الصناعة، وباعتبارها قنوات بديلة وتقليدية قياسية يمكن أن تكون مكلفة و/أو تستغرق وقتا طويلا.

على سبيل المثال، في إحدى الولايات القضائية حيث قد تكون التكلفة الأولية للعضوية السنوية منخفضة للغاية، فإن التكاليف الإلزامية الخفية التي يتحملها السماسرة مقابل كل شكوى من العملاء قد تكون كبيرة، بغض النظر عما إذا كانت القضية مواتية للعميل أو للسمسار.

وقد تؤدي مثل هذه السيناريوهات، مع مرور الوقت، إلى تفاقم المشكلة في حين تثني الوسيط عن الإعلان للعملاء عن الخيار المتاح لتقديم شكوى.

دعم مبادرات التنظيم الذاتي

توجد ولايات قضائية شديدة التنظيم، حيث تسعى شركات الوساطة جاهدةً للالتزام بقواعد صارمة، ومع ذلك، قد يجد العملاء صعوبة بالغة في إتمام عملية الشكوى بالكامل عبر القنوات التقليدية إلا إذا كانت الشكوى تتعلق بمبلغ مالي كبير، مما يُحفّز العميل (أو محاميه) على المثابرة طوال العملية. وحتى في هذه الحالة، لا يوجد ما يضمن التحقيق الكامل في القضية بشكل سليم والتوصل إلى النتيجة المرجوة. وبالتالي، قد تُهمل العديد من الشكاوى الصغيرة.

توفر اللجنة المالية قيمة للتجار والوسطاء في مثل هذه الحالات وتساعد في إصلاح العلاقات المكسورة وتجنب المراجعات السلبية اللاحقة من العملاء الذين قد يشعرون بالظلم لولا ذلك.

وجدت الهيئة المالية من خلال أبحاثها أنه حتى في البيئات شديدة التنظيم، قد تكون القنوات المتاحة لحل شكاوى العملاء مكلفة وغير فعالة، أو سريعة وغير فعالة في آن واحد. في الوضع الأمثل، ينبغي أن تكون القنوات فعالة وسريعة وبأسعار معقولة، وهي جميعها جوانب تحققها الهيئة المالية بشكل طبيعي بفضل هيكلها التنظيمي.

يجب أن تكون الخيارات القانونية مثل المحاكم المحلية المذكورة في اتفاقيات حسابات السمسار-العميل هي الخيار الأخير، وليس المكان الذي يلجأ إليه العملاء عندما لا يتمكنون من حل شكواهم مباشرة مع وسيطهم، وفي الوقت نفسه، يتم الرجوع إلى هذه الاتفاقيات من قبل اللجنة المالية في الحالات التي يكون فيها الامتثال للاتفاقية موضع تساؤل من قبل أي من الجانبين أو كليهما.

تدعم اللجنة المالية جهود التنظيم الذاتي للمشاركين في الأسواق المالية من خلال هيكل العضوية التطوعية. يسمح هذا للعلامات التجارية غير الخاضعة للتنظيم أو الخاضعة للتنظيم الشديد بأن تصبح أعضاء في اللجنة المالية وتُظهر للعملاء مستوى التزامها بالنزاهة وفي التعامل معهم بشكل عادل.

مخصص للتعليم

لاحظت الهيئة المالية أن شكاوى العملاء غالبًا ما تنبع من سوء فهم لكيفية عمل المنتج، وتجربة لاحقة أثناء التداول، ثم تعود إلى الوسيط مع شعور بأنه مسؤول عن التجربة. ومع ذلك، لوحظ أيضًا أنه عندما يكون الوسطاء مخطئين، فإن الأسباب لا تكون واضحة دائمًا لموظفيهم، إلا إذا أُجريت تحقيقات مفصلة، ​​أو توافرت تقارير وتتبع مسبقة بسهولة.

تُكرّس الهيئة المالية جهودها لتثقيف الوسطاء بقدر ما تُكرّس جهودها لتثقيف العملاء، إذ غالبًا ما تنشأ الشكاوى من سوء الفهم، كما هو الحال في معظم التعاملات الإنسانية، ويُسهم التثقيف في علاقات العملاء بالشركات في تحسين الفهم. لمعرفة المزيد عن الهيئة المالية ومزايا العضوية، يُرجى زيارة موقعنا الإلكتروني financialcommission.com.co.